Konut ve Kredilerdeki Yükseliş Sürüyor

Konut kredisi faiz oranlarının gevşemesiyle birlikte satışlarda dikkat çekici bir artış yaşanıyor. Kredi kullanımında son aylarda görülen yükseliş, piyasalarda hareketlilik yarattı.

Türkiye'de konut kredisi kullanımı, faiz oranlarının hareketine paralel olarak değişiklik göstermeye devam ediyor. Bu yılın başlarında kredi faiz oranlarının yüksek olması nedeniyle düşük seviyelerde seyreden konut kredili satışlar, ekim ayında adeta sıçrama yaptı.

Ocakta yalnızca 5.915 konut kredili satış yapılırken, bu sayı ekim ayında bir önceki yılın aynı dönemine göre %278,2 artarak 21.095’e yükseldi. Bu artış, kredili satışların toplam içindeki payını %7,4’ten %12,8’e taşıdı.

Politika Faizlerindeki Düşüşün Etkisi

Merkez Bankası’nın faiz indirim beklentileri, konut kredisi faiz oranlarını da etkiliyor. Yıllık %41,33 seviyesine gerileyen faiz oranları, eylül ayından itibaren daha düşük seviyelere inmeye başladı. Geçmiş yıllarda da görüldüğü gibi, kredi faiz oranlarındaki düşüşler konut fiyatlarının artışını beraberinde getiriyor.

İlk Kez Ev Alanlara Özel Avantajlar Sunuluyor

Enerji sınıfına ve evin durumuna bağlı olarak, ilk kez ev alacaklar için kredi oranlarında avantajlar sunuluyor. Sıfır ve A enerji sınıfındaki evlerde %90’a kadar kredi kullanmak mümkünken, ikinci el ve B enerji sınıfındaki evlerde bu oran %55’e kadar düşüyor. Örneğin, 5 milyon TL değerindeki bir sıfır ev için 4,5 milyon TL’ye kadar kredi kullanılabilirken, ikinci el bir ev için bu miktar 2,75 milyon TL ile sınırlı kalıyor.

BDDK’nın 24 Ağustos 2023 tarihli düzenlemesiyle, ikinci ev alacaklar için kredi oranları ciddi şekilde kısıtlandı. Birden fazla ev sahibi olanlar, evin değerinin yalnızca %22,5’ine kadar kredi kullanabiliyor. Örneğin, 5 milyon TL’lik sıfır bir ev için kredi miktarı 1 milyon 125 bin TL’ye düşüyor.

Konut kredilerinde vade sürelerine ilişkin tercihler de değişiyor. Özellikle 1-5 yıl arası vadeli kredilere talep %62 oranında artış gösterdi. Bu kredilerin toplam hacmi 80,1 milyar TL’ye ulaştı. Ancak aslan payı, hâlâ 5-10 yıl arası vadeli kredilerde bulunuyor.

İşte Örnek Ödeme Tablosu

10 yıl vadeli 1 milyon TL’lik konut kredisi çeken bir kişi, %2,79 faiz oranıyla aylık 28.966 TL taksit öderken toplamda 3 milyon 475 bin 928 TL geri ödeme yapıyor. Aynı kredi, %3,44 faiz oranıyla çekildiğinde aylık ödeme 35.004 TL’ye, toplam ödeme ise 4 milyon 200 bin 558 TL’ye çıkıyor.